HARLEY-NEWS #1-2004

SIDEBLÅSEREN
Plassen for å blåse opp aktuelle saker !

Vi i H-DOCN har fått mange henvendelser i det siste fra fortvilte medlemmer som forteller skrekkshistorier om forsikringsjungelen.
Som en interesseorganisasjon for Harley-eiere så har vi bestemt oss for å blåse opp saken. 
Det er hovedsakelig to problemer vi har fått henvendelser om.
For det første så virker det som mange sliter med å få forsikret ombygde sykler. Dette er et problem som har dukket opp i senere tid, da det har vært en stor økning i antall ombygde sykler.
Her er det hovedsakelig snakk om sykler i høy prisklasse. Det er stort sett den sjangeren som har vokst mest når det gjelder ombygging av motorsykler. I dag er det ikke uvanlig at en “fet” Harley koster tett på en halv million, på grunn av at sykkelen er sammensatt av eksklusive deler som koster mye. Dette liker forsikringsselskapene dårlig.
En annet problem som vi hører mye om er når forsikringsselskapene forlanger at du må være “totalkunde” for å kunne forsikre en motorsykkel. Det er drøyt å forlange slikt når vi tross alt er lovpålagt til å forsikre våre kjøretøyer. Det er ikke alle som har andre ting å forsikre. Er du for eksempel student, bor på hybel og har verken innbo, bil eller andre ting å forsikre enn motorsykkelen din. Da er det ifølge forsikringsselskapene krav om å tegne masse unødvendige forsikringer for å bli total kunde ! Ofte er det mest gunstige å forsikre hos flere forskjellige selskap, da noen selskap er rimelig på hus/innbo og dyre på for eksempel kjøretøyer. I utgangspunktet mener vi at du som kunde må kunne få velge om du vil ha dine forsikringer samlet eller ikke.
I første omgang bestemte vi i H-DOCN oss for å ta en telefon til alle forsikringsselskapene for å høre hvordan de håndterer slike saker.
For å få innblikk i rutinene til de forskjellige selskapene ringte vi til vanlige kundebehandlere. De selskapene som ikke har landsdekkende telefoner, ringte vi til kontorene i Oslo.

Vi spurte selskapene om følgende :

1. Må en være “totalkunde” hos dere eller ha flere forsikringer, for å forsikre motorsykkel ?

2. Hvor gammel må en være, og har alder innvirkning på pris ? 

3. Er det prisforskjell på Harley forsikring i forhold til andre merker ?

4. Kan en forsikre oppbygd/ombygd sykkel til det den er verd etter oppbygging/ombygging ?

5. Kan en forsikre veteran sykkel hos dere, og på hvilken vilkår ?

6. Har dere noen avtaler med andre inntresseorganisasjoner ?

Det var mange interessante svar å få fra selskapene. De lyder som følger :


Enter Forsikring : 
1. Du må være “totalkunde” med minst 3 forsikringer (inkl. sykkel) for å kunne forsikre motorsykkel.
2. Ikke noen aldersgrense, men du får rabatt hvis du er over 30 år.
3. Her er Harley rimeligste “merket”. Mest pga. tidligere H.O.G avtale.
4. De forsikrer ikke ombygde sykler da selskapet betrakter dette som “hobby” og mener eier bør ta risikoen for ombyggingen !? (Omtrent det samme som å si at hvis du har en bil som koster 1 million så får du kun forsikret den til 250 tusen pga. at en billigere bil gjør samme nytten !)
5. Samme vilkår som andre sykler men med begrenset kjørelengde på 5000 km per år.
6. Har hatt avtale med H.O.G men den er opphørt.


Gjensidige Forsikring Oslo :
1. Du må være “totalkunde” med minst 3 forsikringer (inkl. sykkel) for å kunne forsikre motorsykkel.
2. Her vurderes hvert tilfelle når føreren er under 30 år. Er du over 30 får du rabatt.
3. Prisen vurderes ut i fra størrelse (kubikk) og statistikk (tyveri, skader osv.)
H-D er det “merket” som er gunstigst å forsikre.
4. Her får du i utgangspunktet ikke forsikret ombygde sykler. Men kunne dog sende inn bilder og takst, men det vil mest sannsynelig ikke bli tatt hensyn til i eventuelt skadeoppgjør !? 
5.Her kan du forsikre veteran sykkel men den må være original. Du må sende inn bilder for å bevise at sykkelen er original. Maks kjørelengde 3000 km per år.
6. Gjensidige har kun avtale med Norsk Automobil Forbund (NAF).


IF Forsikring :
1. Her trenger du ikke å være “totalkunde” men kan fåå rabatt hvis du har 3 eller flere forsikringer. Her tilbyr de også 50 % førstegangsbonus hvis du tegner flere forsikringer og er over 28 åår. 
2. Her får du rabatt hvis du er over 28 år, og som sagt 50 % førstegangsbonus. 
3. Prisen regnes ut i fra årsmodell, kubikk og prisklasse. Ikke noen forskjell påå “merkene”. Det har også innvirkning på prisen hvor du bor ! Bor du i Oslo så er det dyrere å forsikre kjøretøy, en for de som bor på landet.
4. Ombygde sykler skal godkjennes av selskapets egen “fagavdeling” og vurderes ut fra omfang/pris.
5. For å få veteranforsikring må du ha et annet kjøretøøy forsikret hos selskapet.
6. IF har avtale med Norsk Motorsykkel Union (NMCU) 6% rabatt på motorsykkel og bil. De har også avtale med American Car Club (AMCAR),
men den gjelder alt unntatt motorsykkel !? (Her har vi hørt at det kommer an på hvem du snakker med !?)


Sparebank 1 Forsikring Oslo :
1. Du må være “totalkunde” med minst 3 forsikringer (inkl. sykkel) for å kunne forsikre motorsykkel.
2. Er du under 23 år får du høyere egenandel. Er du over 30 får du rabatt.
3. Her er de ingen prisforskjell på “merkene” men de forsikrer ikke Italienske sykler i det hele tatt, uansett merke/modell !? 
4. De forsikrer ikke ombygde sykler, og hvis du er så uheldig at du har en ombygd sykkel forsikret hos dem så kan du ikke regne med noe mer en listepris i eventuelt skadeoppgjør.
5. Veteran forsikres men må være original. Maks kjørelengde 6000 km per år. 
Undertegnede har en uoriginal veteran hos SP 1 med ubegrenset kjørelengde. Så her er det sikkert ikke samme hvem en snakker med.
6 . Sparebank 1 har avtale med Motorførerens Avholdsforbund (MA) og LO.


Trygg Hansa : 
1. Enkelt og greit ; VI FORSIKRER IKKE MOTORSYKLER ! 


Vesta Forsikring :
Kundebehandler hos Vesta innleder samtalen med å understreke at de ikke er gunstige påå motorsykkelforsikring og anbefaler oss å ringe til andre selskap for eksempel Gjensidige !!??
1. Du må være “totalkunde” med minst 3 forsikringer (inkl. sykkel) for å kunne forsikre motorsykkel.
2. Ingen aldersgrense men du får 18% rabatt hvis du er over 30 år.
3. Det er ikke forskjell på “merkene”. Prisen regnes ut fra størrelse (kubikk) og verdi.
4. Her går det bra å forsikre ombygde sykler. Sykkelen må være godkjent !? 
Det er eier som setter verdien på sykkelen. 
5. Det er heller ikke noe problem å forsikre veteran. Ingen restriksjoner på utseende men begrenset kjørelengde på 8000 km per år.
6 Vesta har avtale med Kongelig Norsk Automobilforbund (KNA).


Det ser ut som om selskapene, i mange tilfeller, har frie tøyler til å bestemme hva som kan forsikres eller ikke. Dette er meget frustrerende med tanke på at vi tross alt er pålagt å forsikre våre kjøretøyer for å kunne bruke dem.
Det er også frustrerende at det ikke er samme hvem en prater med når det gjelder forsikring og vilkår.
Det som er sikkert er at hvis du er på jakt etter forsikring så lønner det seg å ta ringerunden og spør om alle rabatter som det er mulig å få. Selskapene er nemlig ikke flinke til å opplyse om rabattene de har.
H-DOCN har tenkt å jobbe videre med å finne mulige løsninger i forsikringssaken. Vi har også tenk å rådføre oss i større grad med NMCU når det gjelder rettigheter og krav vi motorsyklister har overfor forsikringsselskapene. 
Nå i nærmeste fremtid vil vi forsøke å få til en avtale med et forsikringsselskap til fordel for våre medlemmer.

Aktuelle saker: 
MC-forsikring


De fleste motorsyklister har opplevd kraftige økninger i forsikringspremien de siste årene. Det er særlig ved nytegning av forsikring på sportssykler man nå kan risikere å få et tilbud som er direkte hårreisende: Når kaskopremien viser seg å være mer enn halvparten av sykkelens verdi er det forståelig at mange trekker seg fra sykkelkjøpet!

Forsikringsbransjen sier de har tapt penger på MC-forsikring og påstår at for visse typer motorsykler har skadeutbetalingene vært på mer enn 300 kroner for hver hundrelapp selskapene får inn i premie. Bransjen sier også at den generelle økningen i skadeutbetalinger for MC har økt med nesten 40% - til tross for at antall skader faktisk har gått ned.

NMCU har forsøkt å finne noen gode forklaringer på denne utviklingen:
· Motorsykkelbestanden i Norge har hatt en stor andel moderne supersport sykler og det er et statistisk faktum at denne typen motorsykler oftere er utsatt for skade enn andre, mindre "hissige" modeller. I tillegg er supersport syklene svært kostbare å reparere etter en skade.

· Fordi fortjenestemarginene i MC-bransjen mer og mer ligger i ettermarkedet, vil mange verksteder mer enn gjerne bytte ut fullt brukbare eller reparerbare deler. Og fordi de fleste takstmenn har lav MC-faglig kompetanse, tør de ikke protestere på verkstedenes anbefalinger. Dette har ført til at forsikringsskader på motorsykkel ofte blir gjort opp på absolutt dyreste måte. 

· Enkelte forsikringstakere har noen ganger urealistisk høye forventninger til hva forsikringen skal dekke og ærlighetens navn må det vel sies at mange "slenger på litt ekstra" når en skade skal gjøres opp. 

Vi er med andre ord inne i en ond sirkel der mange enkeltfaktorer til sammen virker ekstremt kostnadsdrivende. Og det er vel ingen bombe at regningen for denne dårlige kostnadsstyringen blir sendt til forbrukerne i form av høyere premier? Likevel forklarer ikke dette de siste årenes premieøkninger på opp til 2-300%.

Vi vet nemlig at antall MC-ulykker har vært noenlunde konstant de siste årene. Antall tyverier har økt noe, men ikke dramatisk. Og selv om dele- og verkstedprisene i Norge er generelt høye, har det ikke vært noen stor noen økning i disse prisene. Tvert i mot: Flere importører har satt ned prisen på typiske krasjdeler.

Forsikringsselskapenes forklaring er at norsk MC-forsikring har vært "underpriset" i mange år og at premieøkningene bare er en mer "realistisk" prissetting av produktet. Det er ingen selvfølgelighet at en forbrukerorganisasjon som NMCU skal få innsyn i forretningsdriften til forsikringsselskapene, så vi kan ikke påstå at denne begrunnelsen for premieøkningene er feil - eller korrekt.
Det er ingen statlig regulering av prisene i forsikringsmarkedet - det er den frie konkurransen som skal sikre at forbrukerne får riktig produkt til riktig pris. Men, fri konkurranse forutsetter at selskapene faktisk "kjemper" om kundene, noe vi sjelden opplever i MC-forsikringsmarkedet.

Nå ser det imidlertid ut til at prisøkningen har flatet ut. I 2003 sa samtlige selskaper at de igjen tjente penger på MC-segmentet. På slutten av fjoråret foretok NMCU en liten, spørrerunde blant etablerte motorsyklister i ulike deler av landet og fant ut at gjennomsnittlig forsikringspremie (ansvar + kasko) for de spurte var på ca. 5000 kroner.
Sammenlikner vi de norske prisene med prisnivået i andre europeiske land finner vi ut at enkelte land ligger noe lavere enn oss, mens langt de fleste faktisk er dyrere. I Spania for eksempel kan det koste nærmere 7000 norske kroner å ansvarsforsikre en BMW R 1100 - kaskoforsikring er det rett og slett umulig å tegne.

Fordi det har vist seg umulig å imøtegå forsikringsbransjens begrunnelse for prishøyningene, har NMCU i stedet foreslått tiltak som kan redusere selskapenes kostnader og dermed også premien:
· Der det er mulig må verkstedene reparere i stedet for alltid å bytte deler 
· Taksmannskompetansen må heves 
· Forsikringsbransjen må inngå rabattgivende avtaler med utvalgte, flinke verksteder (slik som ved bilskader) 
· Vi motorsyklister må akseptere å leve med noen riper i lakken 
· Vi må få bedre kriterier for fastsettelse av pris (personlig forsikringshistorie og korrekt klassifisering av motorsykkelmodellene) 
· Det må opprettes en egen forsikring for banekjøring (utenom for trafikale kurs) 

Forsikringsselskapene sier de tror på ideen om at den frie konkurransen i et fritt marked skal gi forbrukerne riktig produkt til riktig pris. Skal disse markedsmekanismene fungere må vi forbrukere være aktive og ikke godta det første og beste tilbudet vi får!
Ellers minner vi om at NMCU-medlemmer har 6% rabatt på MC og bil hos if skadeforsikring og at dette selskapet har vist seg å være blant de rimeligste på noen typer sykler.